Qu'est-ce qu'un CD ou un certificat de dépôt ?

Qu'est-ce qu'un CD ou un certificat de dépôt ?

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Qu'est-ce qu'un CD ou un certificat de dépôt ?

Si vous avez visité une banque ou une institution financière récemment, ils vous ont peut-être offert la possibilité d'ouvrir un certificat de dépôt ou un CD. Un certificat de dépôt est un type unique de compte d'épargne. Fondamentalement, le compte détient une somme d'argent fixe pour une période déterminée. Ensuite, au cours du délai convenu, la banque paie des intérêts sur le montant du compte. Les certificats de dépôt sont considérés comme à faible risque avec des rendements modérés.





CD vs compte d'épargne

certificat de dépôt

La différence la plus spectaculaire entre un compte d'épargne et un certificat de dépôt est qu'un compte d'épargne vous permet de transférer de l'argent relativement librement. Un certificat de dépôt exige que vous acceptiez d'y laisser une certaine somme d'argent pendant un certain temps. Si vous devez retirer votre argent plus tôt, il y a généralement une pénalité assez lourde. Le montant du compte et l'institution émettrice déterminent le montant exact de l'amende. En règle générale, les pénalités de retrait anticipé équivalent à un certain montant d'intérêts.



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Avantages des CD

avantages du certificat de dépôt

Si vous êtes absolument sûr de ne pas avoir besoin de l'argent pour la période sur laquelle vous acceptez, il n'y a pas beaucoup d'inconvénients à ouvrir un certificat de dépôt. Plus le montant du compte est élevé et plus la durée convenue est longue, plus le taux d'intérêt que l'institution paiera sera élevé. Les taux d'intérêt sur les CD sont généralement nettement plus élevés que les taux d'intérêt d'un compte d'épargne standard. Le rendement annuel moyen en pourcentage d'un compte d'épargne standard est d'environ 0,08 %. Pour les certificats de dépôt, il est d'environ 0,76 %. Chaque année supplémentaire, l'argent reste intact dans le compte augmente considérablement les intérêts. La Federal Deposit Insurance Corporation soutient de nombreuses institutions financières, ce qui signifie que tout investissement est assuré jusqu'à 250 000 $.

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Les risques des certificats de dépôt

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Différentes institutions financières offrent différents taux d'intérêt et types. Lorsque vous examinez un certificat de dépôt, faites particulièrement attention à savoir si le taux d'intérêt est fixe ou variable. S'il est variable, le taux d'intérêt peut diminuer avec le temps. Il existe également différentes conditions de paiement. Certaines banques paient mensuellement tandis que d'autres paient annuellement. Si le taux d'intérêt est trop bas ou que le taux de rémunération est trop peu fréquent, il y a de fortes chances que l'inflation dépasse votre investissement. Vos rendements réels seront inférieurs car votre argent vaudra moins avec le temps.

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CD géants

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Ce type de certificat de dépôt est destiné aux grands investisseurs et aux entreprises. Ceux-ci nécessitent souvent un dépôt minimum de 100 000 $. Ces investissements sont à faible risque, car seules les institutions financières les plus sûres les proposent généralement. En raison de la dénomination minimale étant si élevée, les taux d'intérêt sont également considérablement augmentés. La durée des mandats est flexible et peut aller de quelques jours à plusieurs années. La durée typique d'un mandat est comprise entre trois mois et cinq ans.



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Certificats de dépôt supplémentaires

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La principale différence d'un compte bump-up est qu'il permet une option unique pour augmenter le taux d'intérêt. La renégociation a lieu lorsque les taux d'intérêt sur d'autres comptes augmentent et que l'investisseur souhaite refléter cela avec son compte. Typiquement, l'institution financière qui offre ce compte limitera le montant exact de l'augmentation. Le certificat de dépôt majoré permet aux investisseurs d'augmenter leurs rendements sans se soucier des pertes potentielles des comptes à taux d'intérêt variable. Les taux d'intérêt de départ sur ces comptes sont généralement un peu inférieurs à la norme, ce qui signifie que si les taux d'intérêt baissent, l'investisseur est perdant.

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Pénalité de retrait anticipé faible/pas de

retrait certificat de dépôt

Contrairement à d'autres certificats de dépôt, certains comptes ne comportent pas de pénalité de retrait anticipé ou ont des taux considérablement réduits. Cela permet une flexibilité accrue et moins de risques si l'investisseur a besoin d'argent plus tôt que prévu. L'institution exige généralement qu'un montant minimum reste sur le compte et les taux d'intérêt sont inférieurs à ceux d'un certificat de dépôt standard.

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CD de l'IRA

Certificat de dépôt IRA

Certaines institutions financières proposent en effet une attestation de dépôt avec les avantages fiscaux d'un compte retraite individuel. Cela offre une stabilité pour ceux qui s'inquiètent de la fluctuation des valeurs d'investissement et des taux d'intérêt. Ces comptes sont souvent plus flexibles et nécessitent un investissement initial faible. Malheureusement, ces comptes ont des taux de retour moyens faibles.

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Courtiers en dépôt

certificat de dépôt

Habituellement, les investisseurs obtiennent des certificats de dépôt par l'intermédiaire de banques ou d'autres institutions financières officielles. Cependant, certaines sociétés de courtage ou vendeurs indépendants peuvent proposer ce type de compte. En promettant d'apporter un certain nombre de dépôts à l'institution, ces courtiers en dépôts peuvent plaider pour des taux d'intérêt plus élevés. Ils offrent ensuite ces comptes aux investisseurs. Ce type de certificat de dépôt nécessite des recherches importantes pour s'assurer que l'émetteur est digne de confiance et digne de confiance. Ils ne sont pas autorisés, ils ne sont donc soutenus par aucune agence fédérale. Si vous êtes intéressé par un courtier en dépôt, votre organisme de réglementation des valeurs mobilières de l'État peut avoir son historique et des informations supplémentaires.

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Retours cohérents

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Certains investisseurs suivent un plan intéressant et potentiellement utile, idéal pour ceux qui sont mal à l'aise de voir leur argent immobilisé dans un certificat de dépôt pendant des années. Fondamentalement, vous placez un montant égal d'argent dans des comptes d'un an, de deux ans, de trois ans, de quatre ans et de cinq ans. Une fois que le terme le plus court arrive à échéance, vous remettez l'argent dans un certificat de dépôt d'une durée de cinq ans. Vous continuez ainsi chaque année jusqu'à ce que vous receviez des retours de vos comptes chaque année. Cela permet de meilleurs rendements et plus de flexibilité.

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Conseils professionnels

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Les certificats de dépôt ne conviennent pas à tout le monde. Ils profitent à différentes personnes de différentes manières, et il peut y avoir de meilleures options pour vous selon que vous ouvriez un compte personnel ou un compte professionnel, ou que vous recherchiez des rendements faibles ou importants. Parler avec des conseillers professionnels et des planificateurs financiers peut vous assurer de bien investir votre argent et de rendre votre avenir plus sûr financièrement.

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