8 choses à savoir sur l'assurance-vie

8 choses à savoir sur l'assurance-vie

L'assurance-vie est un élément crucial de la planification financière, mais beaucoup trop de gens l'ignorent. Peut-être qu'ils ne veulent pas penser aux circonstances qui pourraient amener leurs héritiers à l'utiliser, ou peut-être que cela semble si compliqué. Ne vous inquiétez pas, l'assurance-vie n'est pas aussi complexe qu'elle en a l'air.



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L'assurance-vie ne se limite pas aux funérailles

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Considérez-vous l'assurance-vie comme un moyen de défrayer les frais de vos funérailles? Beaucoup de gens le font, peut-être parce que lorsque les employeurs ou les syndicats offrent une assurance-vie comme avantage, ils ont tendance à offrir juste assez pour couvrir les funérailles. Cependant, le but de l'assurance-vie est bien plus grand que cela. C'est l'un des meilleurs moyens de donner à vos personnes à charge un filet de sécurité si vous décédez de façon inattendue.

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Vous n'avez probablement pas besoin d'une assurance vie entière

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Vous avez peut-être entendu des gens vanter l'assurance-vie entière comme un investissement. C'est vrai, mais c'est aussi fondamentalement pour les riches qui ont besoin d'un autre type de report d'impôt pour leur succession. L'assurance vie entière est chère, souvent quatre à dix fois plus chère que l'assurance vie temporaire. L'assurance-vie temporaire est un bien meilleur choix si vos priorités sont de subvenir aux besoins de vos personnes à charge.

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L'assurance-vie peut être une bonne idée même si vous n'avez pas de conjoint ou d'enfants

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Avez-vous une hypothèque? Qu'en est-il des prêts étudiants que vous remboursez? Qui doit payer si vous décédez de façon inattendue ? Si vos parents, grands-parents ou tout autre être cher ont cosigné ces prêts, ils vont se retrouver avec une facture mensuelle qu'ils n'ont pas prévue. Et dans le cas des prêts étudiants, ils n'ont aucun actif à vendre pour couvrir la facture. Cependant, votre police d'assurance-vie peut vous aider à rembourser toutes ces dettes afin que vos proches ne soient pas frappés d'un revers de la main.

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Faire du shopping peut en valoir la peine

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Il est tentant de saisir la première offre d'assurance-vie raisonnable que vous recevez, mais ne soyez pas trop prompt à signer sur la ligne pointillée. Les compagnies d'assurance-vie varient considérablement dans ce qu'elles offrent, et vous devriez évaluer vos options avant de prendre une décision. Par exemple, si vous fumez, certains assureurs sont plus disposés à détourner le regard. Certains assureurs proposent des offres particulièrement intéressantes aux millennials ou aux acheteurs de la génération Z.



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Le processus de candidature n'est pas simple

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Faire une demande d'assurance-vie ne se limite pas à remplir un formulaire et à faire un chèque. Dans la plupart des cas, vous devez passer un examen médical assez complexe – et c'est après avoir fourni tous vos antécédents médicaux à l'assureur. Mais dans de nombreux cas, le médecin légiste viendra à vous. Vous devrez également faire un entretien téléphonique qui dure environ 30 minutes. Le représentant de l'assurance au téléphone voudra poser des questions sur vos antécédents médicaux et votre mode de vie pour vous aider à préparer votre devis.

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Les changements de style de vie de dernière minute n'aideront probablement pas

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Si vous êtes un fumeur, que vous avez un excès de poids important ou que vous avez un autre problème de style de vie qui pourrait augmenter vos primes d'assurance-vie, ne comptez pas sur les changements de dernière minute pour faire une différence. Arrêter de fumer juste avant votre examen n'affecte pas vos taux, pas plus qu'un régime intensif pour perdre quelques kilos. La plupart des assureurs veulent voir une année de stabilité dans votre style de vie avant de le laisser affecter vos tarifs. Cependant, certains assureurs sont prêts à ajuster vos tarifs un an ou deux dans votre police si vous maintenez des changements de style de vie, alors renseignez-vous sur cette fonctionnalité si vous envisagez d'intensifier votre routine de bien-être.

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Mentir sur votre demande a des conséquences désastreuses

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Ne mentez pas lorsque vous faites une demande d'assurance-vie. Vous êtes susceptible de vous faire prendre, et si vous l'êtes, vous vous verrez refuser la couverture ou payer un taux plus élevé. Si l'assureur découvre que vous avez menti après l'entrée en vigueur de votre police, il est susceptible d'annuler votre police et il dispose d'un délai de deux ans pour rechercher une fraude. Voici le pire des cas : après votre décès, si l'assureur confirme que vous avez menti et commis une fraude sur votre demande, il refusera de verser les prestations à votre bénéficiaire, même après que vous ayez payé toutes ces primes.

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Vous pouvez changer de bénéficiaire

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Tous ces mélodrames qui tournent autour de qui est nommé sur l'assurance-vie ont raison : vous pouvez changer de bénéficiaire. Si vous vous mariez, divorcez, avez un enfant, vous impliquez dans une organisation à but non lucratif ou changez simplement d'avis sur les personnes auxquelles vous souhaitez recevoir vos prestations, appelez votre courtier d'assurance et il fera le changement. Vous pouvez avoir plus d'un bénéficiaire, ce qui signifie que vous n'avez pas à choisir un enfant préféré. Et oui, vous pouvez même laisser vos prestations d'assurance-vie à un animal de compagnie.

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